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用WPS表格制作还款明细表
来源:网络   作者:WPS Office官网 谢旭光    更新时间:2010-09-26
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房子交接了!同事小张兴奋地告诉我,并请我吃饭。饭桌上小张告诉我,房子是贷了一部分款买的,以后每月都得上银行缴纳固定的还款。是呀,现在房价这么高,不贷款很难买得起。小张又问我每月还的钱具体是怎么算出来,包括哪些部分,能不能打印个详细的还款表,好让他心中有数,毕竟这不是小数目。朋友之托,当竭尽全力,当晚我查了查资料,并用WPS表格打印出一份详细的还款明细表。第二天一早交到小张手里,小张佩服地直翘大拇指说,专业会计就是行!

象小张这种贷款专业称为按揭贷款,即以房产作为抵押的贷款。每月还款又称为月供。目前银行多采用等额本息法,利息是递减的。计算公式复杂,每月还本付息金额 = [ 本金 × 月利率 ×(1+月利率)^贷款月数 ] / [(1+月利率)^还款月数 - 1], 其中:每月利息 = 剩余本金 * 贷款月利率 ,每月本金 = 每月月供额 – 每月利息。注意上面的“^”是幂符号,“/”是除以。

由于其中涉及N次方运算,手工无法实现,一般计算器也难以计算。但是用WPS表格可以轻松实现,因为有专门的函数。下面介绍是如何实现的。

1、打开WPS表格,新建一个空白表格,在A1、B1、C1、D1分别输入“期数”、“本金”、“利息”、“月供”。

2、计算月供:在D2中输入“=PMT(0.0051,120,100000)”, 拖动填充柄向下复制到D121(图1)。

图1

3、计算本金:在A2输入“1”,拖动填充柄向下复制到“120”。在B2输入公式“=PPMT(0.0051,ROW()-1,120,100000)” ,拖动填充柄向下复制公式到 B121(图2)。

图2

4、计算利息:在C2输入公式“=B2-D2”,拖动填充柄向下复制公式到C121(图3)。

图3

这样一个详细的还款表就做成了,不仅能制作还款表,也能计算年金等投资。

公式讲解:

1、函数PMT基于固定利率及等额分期付款方式,返回贷款的每期付款额。

PMT(0.0051,120,100000),0.0051为月利率,120为贷款期限即120月(10年),100000为贷款额。

2、函数PPMT基于固定利率及等额分期付款方式,返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。

PPMT(0.0051,ROW()-1,120,100000),0.0051为月利率,ROW()-1为期数,ROW()为行数,借助行数算出期数,120为贷款期限即120月(10年),100000为贷款额。

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